Bảo Hiểm Liên Kết Đơn Vị ( Ilp Là Gì ? 3 Sản Phẩm Bảo Hiểm Liên Kết Đơn Vị

Bài viết này cung cấp những đặc điểm cơ bản, cơ chế hoạt động, lợi ích và rủi ro của ILP.

Và quan trọng nhất, đó là giúp trả lời cho câu hỏi: “Tôi có nên tham gia ILP?”

Bảo hiểm liên kết đơn vị (ILP) là gì?

Bảo hành link đơn vị chức năng là sản phẩm thuộc dòng bảo hiểm link góp vốn đầu tư .

ILP cung cấp cho bạn hai chức năng trong cùng một sản phẩm: Bảo vệ và Đầu tư.

( list những công ty bảo hiểm đang bán sản phẩm ILP ở bên dưới )

ILP hoạt động như thế nào?

Phí bảo hiểm đóng vào – sau khi trừ chi phí ban đầu – sẽ được sử dụng vào hai việc:

Trả chi phí bảo hiểm và các chi phí khác của hợp đồngĐầu tư vào các quỹ liên kết đơn vị dưới hình thức mua các đơn vị quỹ. Bạn sẽ hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu toàn bộ rủi ro đầu tư tương ứng với các Quỹ đơn vị đã chọn.Trả ngân sách bảo hiểm và những ngân sách khác của hợp đồngĐầu tư vào những quỹ link đơn vị chức năng dưới hình thức mua những đơn vị chức năng quỹ. Bạn sẽ hưởng hàng loạt hiệu quả góp vốn đầu tư và chịu hàng loạt rủi ro đáng tiếc góp vốn đầu tư tương ứng với những Quỹ đơn vị chức năng đã chọn .( xem hiệu quả góp vốn đầu tư của một số ít công ty bh ở bên dưới )

Các loại chi phí trong ILP

Các loại chi phí chính
Các loại ngân sách chính

Ngoài ra, ILP còn có một số loại chi phí không thường xuyên khác như: Chi phí hoán đổi quỹ, Chi phí rút tiền, Chi phí hủy hợp đồng…

Các loại ngân sách này sẽ được pháp luật rõ trong Điều khoản của mỗi sản phẩm khác nhau .

Lãi suất đầu tư thực tế của ILP

Bên dưới là thống kê lãi suất vay góp vốn đầu tư của những công ty bh top 5 thị trường từ năm ngoái – 2019 .

Lãi suất góp vốn đầu tư thực tiễn của sản phẩm bảo hiểm link đơn vị chức năng( Bảo Việt là công ty bảo hiểm duy nhất trong top 5 không bán sản phẩm bảo hiểm link đơn vị chức năng ILP )

Ưu điểm và rủi ro

Ưu điểm

Lãi suất kỳ vọng cao hơnILP hoàn toàn có thể mang lại mức lãi suất vay cao hơn so với những sản phẩm như truyền thống lịch sử hay Bảo hiểm link chung UL. Do những quỹ đơn vị chức năng góp vốn đầu tư nhiều vào CP và được quản trị bởi những công ty quản trị quỹ chuyên nghiệp .Ngoài ra, với những dòng sản phẩm khác, bạn không hề lựa chọn quỹ góp vốn đầu tư ( vì chỉ có 1 quỹ duy nhất ). Nhưng với ILP, bạn hoàn toàn có thể lựa chọn một hoặc phối hợp nhiều quỹ tùy thuộc vào nhu yếu và năng lực gật đầu rủi ro đáng tiếc nhằm mục đích đạt được doanh thu lớn nhất .Linh hoạt thay đổi phí và số tiền bảo hiểmGiống như UL, ILP được cho phép bạn quyết định hành động số tiền và tần suất đóng phí theo ý muốn ( sau thời hạn đóng phí bắt buộc ). Ngoài ra, bạn cũng hoàn toàn có thể tăng / giảm số tiền bảo hiểm khi hợp đồng còn hiệu lực hiện hành .Sự linh động này hoàn toàn có thể hữu dụng cho bạn trong một vài thời gian. Tuy nhiên, nó cũng hoàn toàn có thể gây ra ảnh hưởng tác động nhất định đến hợp đồng, đơn cử là giá trị thông tin tài khoản và / hoặc hiệu lực hiện hành hợp đồng .

Hãy xác nhận với tư vấn trước khi thực hiện các thay đổi này.

Rủi ro

Lãi suất đầu tư là KHÔNG đảm bảo

“Kết quả hoạt động của các Quỹ liên kết đơn vị trong quá khứ dùng để tham khảo và không phải là cơ sở để đảm bảo chắc chắn về kết quả hoạt động của các Quỹ liên kết đơn vị trong tương lai.Xem thêm : Phan An Là Ai Trong Anh By Phan Ngọc Luân On Amazon Music, Các Loại Cổ Phần Trong Doanh Nghiệp Cổ Phần Kết quả hoạt động trong thực tế có thể thay đổi, có thể tăng/giảm hoặc có thể cho kết quả âm.”

“ BÊN MUA BẢO HIỂM ĐƯỢC HƯỞNG TOÀN BỘ KẾT QUẢ ĐẦU TƯ VÀ CHẤP NHẬN MỌI RỦI RO ĐẦU TƯ ”Đây là hai điều bạn phải nhớ nếu muốn mua ILP .( Hai dòng thông tin này cũng sẽ Open trong bảng minh họa quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm trong hợp đồng )Giá trị quỹ KHÔNG đảm bảoChi tiêu bảo hiểm rủi ro đáng tiếc tăng theo độ tuổi của người được bảo hiểm. Mặt khác, ngân sách rủi ro đáng tiếc được khấu trừ hàng tháng từ Giá trị quỹ ( Giá trị thông tin tài khoản ) của hợp đồng .Hai điều này làm giảm Giá trị quỹ, đặc biệt quan trọng khi hiệu quả góp vốn đầu tư của quỹ đơn vị chức năng không tốt .

Tôi có nên mua ILP?

ILP không phải là kiểu sản phẩm bảo hiểm quốc dân. Nó không tương thích với tổng thể mọi người mua muốn tham gia bảo hiểm .Trước khi quyết định hành động mua Bảo hiểm link đơn vị chức năng ILP, bạn hãy dành thời hạn tự vấn đáp 3 câu hỏi sau :

1. Mục tiêu khi mua bảo hiểm của bạn là gì?

Đừng chỉ vấn đáp kiểu “ Tôi mua bảo hiểm để bảo vệ và góp vốn đầu tư / tích góp. ”. Bạn cần phải đơn cử hơn. Chẳng hạn, tỷ suất Bảo hiểm-Đầu tư là 70-30, 50-50 hay 20-80 .Việc có ưu tiên rõ ràng sẽ giúp bạn lựa chọn sản phẩm tương thích với nhu yếu. Nếu bạn chỉ chăm sóc đến bảo vệ, thì mua ILP sẽ là một sự tiêu tốn lãng phí cực kỳ lớn .

2. Khả năng chấp nhận rủi ro hay khẩu vị rủi ro của bạn?

Như đã nói, lãi suất vay góp vốn đầu tư của ILP hoàn toàn có thể cao, nhưng không bảo vệ. ILP cũng không có lãi suất vay cam kết tối thiếu ( giống như UL ). Giá trị quỹ của một hợp đồng ILP nhờ vào trọn vẹn vào tác dụng góp vốn đầu tư trong thực tiễn .Ai cũng muốn nhận lãi suất vay góp vốn đầu tư hơn 50 % / năm ( như năm 2017 ). Nhưng không phải ai cũng đồng ý được việc phải chịu lãi suất vay âm ngay năm tiếp theo .Vì vậy, việc hiểu rõ khẩu vị rủi ro đáng tiếc của bản thân để lựa chọn quỹ tương thích là vô cùng quan trọng .

3. Bạn dự định tham gia trong bao lâu?

Việc chỉ tham gia ILP trong thời gian ngắn ( đặc biệt quan trọng trong khoảng chừng 5 năm tiên phong ) thường không hiệu suất cao. Nguyên nhân là do ngân sách trong những năm đầu rất cao. Phí bảo hiểm thực tiễn được phân chia để mua đơn vị chức năng quỹ góp vốn đầu tư ít hơn nhiều so với tổng phí bảo hiểm đóng vào .Nhìn chung, ILP nên được xếp vào nhóm “ trung hạn ” hoặc “ dài hạn ” trong kế hoạch kinh tế tài chính của bạn .

(Đúng, bạn vẫn có thể “lướt sóng” với ILP, nhưng nó sẽ không mang lại hiệu quả cao nhất. Vì sao à? Đơn giản thôi. Đầu tư bằng ILP phải chịu nhiều chi phí hơn so với bình thường. Nếu đã có khả năng “lướt sóng”, bạn hoàn toàn có thể đầu tư trực tiếp để nhận mức lãi suất cao nhất – không phải mất chi phí ban đầu và chi phí quản lý quỹ.

Vậy nên, nếu bạn chỉ muốn góp vốn đầu tư thời gian ngắn, hãy sử dụng những kênh góp vốn đầu tư khác )

Tạm kết

ILP thực sự hoàn toàn có thể là một giải pháp tốt trong kế hoạch kinh tế tài chính của bạn .Tuy nhiên, hãy nhớ rằng ILP không phải dạng hợp đồng bảo hiểm nhận về rồi bỏ vào tủ. Bạn không hề chỉ đóng phí hàng năm, phó mặc việc chăm nom hợp đồng cho đại lý và không khi nào sờ lại. Bạn cần nhiều hơn sự cam kết để bảo vệ hợp đồng bảo hiểm đạt được những tiềm năng đặt ra .

Source: https://thevesta.vn
Category: Sản Phẩm