Cảnh báo gian lận giao dịch điện tử: “Giao dịch khống” qua thẻ tín dụng – Báo Công an Nhân dân điện tử
Nhiều chương trình ưu đãi
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, thẻ tín dụng đang có tốc độ tăng trưởng rất nhanh. Với hơn 70 triệu người trưởng thành, tốc độ tăng trưởng thu nhập và chi tiêu thuộc hàng nhanh nhất trong khu vực, Việt Nam đang cho thấy, mình là thị trường phát triển thẻ tín dụng đầy tiềm năng.
Bạn đang đọc: Cảnh báo gian lận giao dịch điện tử: “Giao dịch khống” qua thẻ tín dụng – Báo Công an Nhân dân điện tử
Để lôi cuốn và giữ chân người mua, nhiều ngân hàng nhà nước tích cực tham gia tiến hành những chương trình tặng thêm trải qua thanh toán giao dịch số, thanh toán giao dịch thương mại điện tử hay thanh toán giao dịch thẻ tín dụng thanh toán .
Techcombank là ngân hàng nhà nước tiên phong đi đầu về những chính sách hướng đến người mua là trọng tâm, như vận dụng không tính tiền trọn vẹn giao dịch chuyển khoản điện tử ( Zero Fee ) từ năm nay, vận dụng khuyễn mãi thêm hoàn tiền không số lượng giới hạn Cashback 1 % cho thẻ Debit từ 2018, và Cashback 5 % cho thẻ Signature từ 2020. Các ngân hàng nhà nước khác cũng đã lần lượt tiếp bước Techcombank, tiến hành can đảm và mạnh mẽ những chương trình không lấy phí chuyển khoản qua ngân hàng và khuyễn mãi thêm hoàn tiền tiêu tốn thẻ tín dụng thanh toán … để cùng mang đến quyền hạn tốt nhất cho người mua .
Với những chương trình khuyễn mãi thêm hoàn tiền tiêu tốn cá thể qua thẻ tín dụng, những ngân hàng nhà nước đều nêu rõ những lao lý và điều kiện kèm theo sử dụng khi phát hành thẻ, công bố thoáng đãng trên website. Theo đó, tính năng hoàn tiền chỉ vận dụng cho những thanh toán giao dịch tiêu tốn Giao hàng nhu yếu cá thể và mái ấm gia đình. Điều kiện, pháp luật phát hành thẻ tín dụng thanh toán của Techcombank lao lý : Trong trường hợp Ngân hàng hoài nghi những thanh toán giao dịch không tương thích với pháp luật hoàn tiền, Ngân hàng sẽ liên hệ chủ thẻ nhu yếu cung ứng chứng từ / hóa đơn chứng tỏ tính xác nhận của thanh toán giao dịch. Techcombank khuyến nghị, khi thực thi những tiêu tốn giá trị lớn trong những nghành được hoàn tiền, chủ thẻ cần chú ý quan tâm lưu lại những chứng từ thanh toán giao dịch, đặc biệt quan trọng là hóa đơn Hóa Đơn đỏ VAT theo pháp luật của Bộ Tài chính để phân phối cho Ngân hàng / những cơ quan tương quan khi thiết yếu .
Ngân hàng Nhà nước cấm “giao dịch khống”
Song, đi cùng với những chính sách khuyến mại sử dụng thẻ tín dụng thanh toán của những ngân hàng nhà nước là sự lan tràn của những chiêu trò “ thanh toán giao dịch khống ” thẻ tín dụng thanh toán, gây khó khăn vất vả cho công tác làm việc quản trị hoạt động giải trí kinh tế tài chính, tiền tệ. Đây cũng là hành vi được nhận diện là vi phạm pháp lý chiếu theo những lao lý hiện hành .
Cụ thể, thẻ tín dụng là loại thẻ “ xài trước trả sau ”, và ngân hàng nhà nước thường cấp cho chủ thẻ một hạn mức đi kèm chương trình khuyễn mãi thêm để khuyến khích tiêu tốn, thanh toán giao dịch cá thể tại những điểm mua hàng. Ngân hàng không khuyến khích rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thanh toán do vậy thường áp mức phí rút tiền mặt khá cao, lên đến 4-5 % số tiền rút tùy ngân hàng nhà nước .
Từ đây, nhiều điểm chấp nhận thẻ, hoặc các chủ hiệu nhỏ “bắt tay” với chủ thẻ thực hiện “giao dịch mua hàng khống” không phát sinh hàng hóa để rút tiền mặt, với mức phí chỉ từ 1,2-1,5%, rẻ hơn nhiều so với việc chủ thẻ rút qua ATM và ngoài ra một số chủ hiệu nhỏ lĩnh vực nhà hàng/café… còn tạo ra các giao dịch không phát sinh hàng hóa qua POS để “trục lợi” ưu đãi hoàn tiền, điểm thưởng từ các Ngân hàng. Chưa kể do núp bóng dưới hình thức thanh toán mua hàng, nên chủ thẻ lại được ngân hàng miễn lãi 45 ngày khi dùng chi tiêu khống. Trong khi nếu rút tiền mặt tại ATM ngân hàng sẽ tính lãi ngay. Nhiều trang web như ruttiennhanhhanoixxx, tindungnhanh24xxx… còn công khai chào mời dịch vụ “rút tiền mặt nhanh với mức phí thấp”. Dữ liệu từ các ngân hàng đang cảnh báo thực trạng, khách hàng đang lạm dụng các chương trình hoàn tiền ưu đãi để “cho thuê thẻ” thanh toán hóa đơn với số lượng lớn, nhằm hưởng lợi phí hoàn tiền.
Nhằm siết chặt tình trạng này, các cơ quan chức năng đã ban hành nhiều quy định theo tăng cường kiểm soát hoạt động phát hành, chi tiêu qua thẻ, đồng thời xử lý nghiêm những trường hợp vi phạm.
Theo đó, Thông tư 19/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước quy định không cho phép lợi dụng thẻ tín dụng để sử dụng vào các mục đích không đúng quy định, như rút tiền mặt tại POS của đơn vị chấp nhận thẻ, thanh toán hàng hóa, dịch vụ không đúng quy định pháp luật.
Nghị định 88/2019/NĐ-CP (sửa đổi) của Chính phủ, hiệu lực từ tháng 1/2022 cũng nâng mức xử phạt đối với việc thanh toán thẻ không đúng quy định của pháp luật lên tới 150.000.000 VNĐ thay cho mức 50 – 100.000 VNĐ như trước đây.
Theo đại diện thay mặt ngân hàng nhà nước Techcombank, giao dịch Hoàn tiền không số lượng giới hạn ( Cashback 5 % cho thẻ Signature, 1 % cho thẻ debit ) sẽ không được vận dụng, nếu Ngân hàng hoài nghi có tín hiệu trục lợi, sử dụng thẻ sai mục tiêu, sai lao lý của pháp lý, gồm có nhưng không số lượng giới hạn trong những trường hợp sau :
Khách hàng thực hiện các hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo, giao dịch thanh toán không phát sinh từ việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ (giao dịch khống tại đơn vị chấp nhận thẻ…);
Khách hàng thực hiện các giao dịch có tính chất đại lý, giao dịch trục lợi, giao dịch gian lận; giao dịch thanh toán cho các chi phí cho hoạt động kinh doanh– không mang tính chất tiêu dùng cá nhân;
Các giao dịch thanh toán tại một số điểm chấp nhận thẻ (POS/mPOS) thuộc danh mục mà Techcombank đánh giá có dấu hiệu trục lợi, gian lận dựa trên những bất thường về hành vi, tần suất, giá trị giao dịch chi tiêu của khách hàng trong từng thời kỳ.
Source: https://thevesta.vn
Category: Cộng Đồng
