Tín dụng ngân hàng là gì? Đặc điểm và vai trò như thế nào?

Tín dụng và tính dụng ngân hàng là gì ? Chúng đóng vai trò gì trong nền kinh tế tài chính và đặc thù của chúng như thế nào ? Tìm hiểu ngay trong bài nghiên cứu và phân tích dưới đây !

Tín dụng ngân hàng là gì?

Trước khi tìm hiểu về khái niệm này, cùng tìm hiểu khái niệm tín dụng trước.

Tín dụng là mối quan hệ giữa người vay và người cho vay. Trong đó, người cho vay có nhiệm vụ chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc hàng hóa cho vay cho người đi  vay trong thời gian nhất định nào đó. Người đi vay có nghĩa vụ phải trả đủ số tiền hoặc hàng hóa đã đi vay khi đến hạn, có thể kèm hoặc không kèm theo lãi.

Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng (NH), các tổ chức tín dụng (TCTD) với các doanh nghiệp hay các cá nhân (bên đi vay). Trong đó, NH hay TCTD sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định, khi đến hạn, bên đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho TCTD.

Phân loại tín dụng ngân hàng

Về cơ bản, lúc bấy giờ tín dụng ngân hàng được chia làm 2 loại chính gồm :

• Tín dụng cá nhân: Phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn cá nhân như mua nhà, mua xe, kinh doanh, trang trải cuộc sống cá nhân,…
• Tín dụng doanh nghiệp: Phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn của những doanh nghiệp như mua sắm tài sản, thanh toán công nợ, bổ sung vốn lưu động,…

Ngoài ra, còn có các cách phân loại khác như sau.
Ngoài ra, còn có những cách phân loại khác như sau .Dựa trên thời hạn tín dụng :

• Tín dụng ngắn hạn: Thời hạn không quá 12 tháng
• Tín dụng trung hạn: Thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng
• Tín dụng dài hạn: Thời hạn lớn hơn 60 tháng

Dựa trên đối tượng tín dụng:

• Tín dụng vốn lưu động: Là loại tín dụng được dùng để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh doanh
• Tín dụng vốn cố định: Là loại tín dụng dùng để hình thành tài sản cố định

Đặc điểm của tín dụng ngân hàng

Trong nền kinh tế tài chính, ngân hàng đóng vai trò là định chế kinh tế tài chính trung gian nên trong mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp hay cá thể, ngân hàng vừa là người đi vay và vừa là người cho vay .
Với tư cách là người đi vay, NH nhận tiền gửi của doanh nghiệp, cá thể hoặc hoàn toàn có thể phát hành chứng từ tiền gửi, trái phiếu, … để kêu gọi vốn trong xã hội. Còn với tư cách là nguời cho vay, NH sẽ cấp tín dụng cho người đi vay .
Nhìn chung, tín dụng ngân hàng có 1 số ít ưu điểm điển hình nổi bật như :

• Hình thức phổ biến của tín dụng ngân hàng là cho vay tiền tệ, rất linh hoạt và đáp ứng đúng nhu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế. Vì thế nên phạm vi hoạt động cũng rất lớn.
• Cho vay chủ yếu bằng vốn đi vay của các thành phần trong xã hội chứ không phải là vốn thuộc sở hữu hoàn toàn của một cá nhân, tổ chức như tín dụng thương mại.
• Thỏa mãn gần như tối đa về vốn trong nền kinh tế vì nó có thể huy động nguồn vốn bằng tiền nhãn rỗi trong xã hội
• Thời hạn vay phong phú, có thể là ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn đều được.

Vai trò của tín dụng ngân hàng

Đối với khách hàng cá nhân, tín dụng ngân hàng giúp cho họ có cuộc sống ổn định, sung túc hơn bằng việc mua trả góp nhà cửa, xe cộ, đồ dùng gia đình,…

Đối với doanh nghiệp, tín dụng ngân hàng giúp phân phối nhu yếu về vốn để lan rộng ra sản xuất, tăng nhanh trao đổi, phân phối. Nhờ vậy mà doanh nghiệp mới hoàn toàn có thể hoạt động giải trí hiệu suất cao và tăng trưởng hơn .
Đây đều là những nền tảng để tăng trưởng kinh tế tài chính, tăng trưởng xã hội .
Bạn là chủ doanh nghiệp đang loay hoay không biết nên vay vốn ngân hàng dưới hình thức nào để duy trì hoạt động giải trí và lan rộng ra sản xuất ? Liên hệ ngay với SKC để được những chuyên viên trong ngành tư vấn và giải đáp mọi vướng mắc .

Source: https://thevesta.vn
Category: Tài Chính