Hướng dẫn 3579/NHCS-KHNV về tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Chính sách xã hội

HƯỚNG DẪN

TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Căn cứ Luật Dân sự số 91/2015 / QH13 ngày 24/11/2015 ; Căn cứ Luật Các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ngày 16/6/2010 và Luật sửa đổi, bổ trợ 1 số ít điều của Luật Các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ngày 20/11/2017 ; Căn cứ Nghị định số 78/2002 / NĐ-CP ngày 04/10/2002 của nhà nước về tín dụng thanh toán so với người nghèo và những đối tượng người tiêu dùng chính sách khác ; Căn cứ Quyết định số 131 / 2002 / QĐ-TTg ngày 04/10/2002 của Thủ tướng nhà nước về việc xây dựng Ngân hàng Chính sách xã hội ( NHCSXH ) ; Căn cứ Điều lệ và tổ chức triển khai hoạt động giải trí của NHCSXH phát hành kèm theo Quyết định số 16/2003 / QĐ-TTg ngày 22/01/2003 của Thủ tướng nhà nước ; Căn cứ Thông tư số 48/2018 / TT-NHNN ngày 31/12/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nước Ta lao lý về tiền gửi tiết kiệm ; Tổng Giám đốc NHCSXH hướng dẫn về thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm tại NHCSXH như sau :

I. QUY ĐỊNH CHUNG

1. Phạm vi điều chỉnh, đối tượng áp dụng

a ) Phạm vi kiểm soát và điều chỉnh Văn bản này hướng dẫn về tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Nước Ta giữa NHCSXH và người gửi tiền. b ) Đối tượng vận dụng – Các đơn vị chức năng trong mạng lưới hệ thống NHCSXH. – Người gửi tiền và những đối tượng người dùng khác có tương quan đến tiền gửi tiết kiệm tại NHCSXH.

2. Người gửi tiền

a ) Công dân Nước Ta từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lượng hành vi dân sự rất đầy đủ theo pháp luật của pháp lý. b ) Công dân Nước Ta từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lượng hành vi dân sự hoặc không bị mất năng lượng hành vi dân sự theo pháp luật của pháp lý. c ) Công dân Nước Ta bị hạn chế năng lượng hành vi dân sự hoặc mất năng lượng hành vi dân sự theo pháp luật của pháp lý hoặc chưa đủ 15 tuổi thực thi thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm trải qua người đại diện thay mặt theo pháp lý ; Công dân Nước Ta có khó khăn vất vả trong nhận thức, làm chủ hành vi theo lao lý của pháp lý thực thi thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm trải qua người giám hộ.

3. Giải thích từ ngữ

Trong văn bản này, những từ ngữ dưới đây được hiểu như sau : a ) Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được người gửi tiền gửi tại NHCSXH theo nguyên tắc được hoàn trả không thiếu tiền gốc, lãi theo thỏa thuận hợp tác với NHCSXH. b ) Tiền gửi tiết kiệm chung là tiền gửi tiết kiệm của từ hai người gửi tiền trở lên. c ) Giao dịch tiền gửi tiết kiệm gồm có thanh toán giao dịch nhận, gửi tiền gửi tiết kiệm ; chi trả, rút tiền gửi tiết kiệm ; sử dụng tiền gửi tiết kiệm làm gia tài bảo vệ và chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm. d ) Giấy tờ xác định thông tin của người gửi tiền là Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành hoặc Giấy khai sinh của cá thể chưa đủ 14 tuổi. đ ) Giấy tờ xác định thông tin của người đại diện thay mặt theo pháp lý, người giám hộ ( sau đây gọi chung là người đại diện thay mặt theo pháp lý ) : – Trường hợp người đại diện thay mặt theo pháp lý là cá thể : Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực hiện hành. – Trường hợp người đại diện thay mặt theo pháp lý là pháp nhân : Quyết định xây dựng hoặc Giấy phép hoạt động giải trí hoặc Giấy ghi nhận ĐK doanh nghiệp hoặc Giấy ghi nhận ĐK kinh doanh thương mại hoặc những sách vở khác tương tự theo lao lý của pháp lý ; Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực hiện hành và sách vở chứng tỏ tư cách đại diện thay mặt của người đại diện thay mặt hợp pháp của pháp nhân thực thi thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm. e ) Giấy tờ xác định tư cách đại diện thay mặt của người đại diện thay mặt theo pháp lý là văn bản xác định tư cách đại diện thay mặt do Ủy ban nhân dân cấp xã nơi người gửi tiền cư trú cấp hoặc văn bản của Tòa án nhân dân có thẩm quyền về việc chỉ định người đại diện thay mặt theo pháp lý của người gửi tiền.

4. Hình thức tiền gửi tiết kiệm

a ) Hình thức tiền gửi tiết kiệm phân loại theo : – Hình thức tiền gửi tiết kiệm phân loại theo thời hạn gửi tiền, gồm có tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Thời hạn gửi tiền đơn cử do NHCSXH xác lập. – Hình thức tiền gửi tiết kiệm phân loại theo những tiêu chuẩn khác ( nếu có ) do Tổng Giám đốc NHCSXH lao lý. b ) Quy định về hình thức tiền gửi tiết kiệm của NHCSXH có tối thiểu những nội dung về phương pháp trả lãi, giải pháp tính lãi, lê dài thời hạn gửi tiền, rút trước hạn tiền gửi tiết kiệm, những trường hợp người gửi tiền phải thông tin trước việc rút trước hạn tiền gửi tiết kiệm.

5. Thẻ tiết kiệm

a ) Thẻ tiết kiệm hoặc Sổ tiết kiệm ( sau đây gọi chung là Thẻ tiết kiệm ) là chứng từ xác nhận quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm của người gửi tiền tại NHCSXH. b ) Thẻ tiết kiệm gồm những nội dung sau : – Tên NHCSXH, con dấu của NHCSXH nơi thanh toán giao dịch. – Họ tên, chữ ký của thanh toán giao dịch viên và của người đại diện thay mặt hợp pháp của NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm. – Họ tên, số và ngày cấp Giấy tờ xác định thông tin của người gửi tiền hoặc của toàn bộ người gửi tiền ( so với tiền gửi tiết kiệm chung ) và thông tin của người đại diện thay mặt theo pháp lý của người gửi tiền trong trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm trải qua người đại diện thay mặt theo pháp lý. – Số Thẻ tiết kiệm ; số tiền ; đồng xu tiền ; ngày gửi tiền ; ngày đến hạn ( so với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ) ; thời hạn gửi tiền ; lãi suất vay ; phương pháp trả lãi. – Biện pháp để người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm. – Xử lý so với trường hợp nhàu nát, rách nát, mất Thẻ tiết kiệm. c ) Ngoài những nội dung pháp luật tại Điểm b, Khoản này, Thẻ tiết kiệm hoàn toàn có thể có những nội dung khác theo pháp luật của NHCSXH. d ) Thẻ tiết kiệm do NHCSXH phong cách thiết kế, in ấn, nhập xuất, dữ gìn và bảo vệ, kiểm kê, quản trị theo chính sách giao nhận, dữ gìn và bảo vệ, luân chuyển tiền mặt, ngoại tệ, sách vở có giá trong mạng lưới hệ thống NHCSXH.

6. Lãi suất

a ) Tổng Giám đốc giao Giám đốc Sở thanh toán giao dịch, Giám đốc Trụ sở NHCSXH cấp tỉnh dữ thế chủ động tổ chức triển khai khảo sát và công bố công khai minh bạch lãi suất vay tiền gửi tiết kiệm vận dụng tại đơn vị chức năng, bảo vệ lãi suất vay được vận dụng không vượt quá lãi suất vay kêu gọi cao nhất cùng loại, cùng kỳ hạn, cùng thời gian của 04 ( bốn ) Ngân hàng ( Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nước Ta, Ngân hàng Thương mại CP Đầu tư và Phát triển Nước Ta, Ngân hàng Thương mại CP Ngoại thương Nước Ta, Ngân hàng Thương mại CP Công thương Nước Ta ) trên cùng địa phận và không được vượt quá lãi suất vay tối đa do Tổng Giám đốc NHCSXH thông tin trong từng thời kỳ. b ) Phương pháp tính lãi tiền gửi tiết kiệm triển khai theo lao lý của Tổng Giám đốc NHCSXH trong từng thời kỳ ( Hiện nay, giải pháp tính lãi thực thi theo văn bản số 5589 / NHCS-KTTC ngày 29/12/2017 của Tổng Giám đốc NHCSXH ). c ) Phương thức trả lãi – Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn : Lãi của khoản tiền gửi được chi trả hàng tháng và vào ngày tất toán khoản tiền gửi tiết kiệm. – Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn việc trả lãi được triển khai theo những phương pháp sau : + Trả lãi đầu kỳ : Lãi của khoản tiền gửi được chi trả ngay khi gửi tiền. + Trả lãi cuối kỳ : Lãi của khoản tiền gửi được chi trả sau khi kết thúc kỳ hạn gửi. + Trả lãi định kỳ : Lãi của khoản tiền gửi được chi trả theo định kỳ ( theo lao lý về loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm và theo thỏa thuận hợp tác giữa NHCSXH và người gửi tiền ). – Các phương pháp trả lãi khác ( nếu có ) do Tổng Giám đốc NHCSXH lao lý.

7. Đồng tiền nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm

a ) Đồng tiền nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm là đồng Nước Ta. b ) Đối với tiền gửi tiết kiệm của công dân Nước Ta là người cư trú, người gửi tiền và NHCSXH được thỏa thuận hợp tác việc chi trả gốc, lãi vào thông tin tài khoản giao dịch thanh toán bằng đồng Nước Ta của chính người gửi tiền tại NHCSXH. c ) Đối với tiền gửi tiết kiệm của công dân Nước Ta là người không cư trú gửi từ thông tin tài khoản thanh toán giao dịch của người gửi tiền tại NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm, người gửi tiền và NHCSXH được thỏa thuận hợp tác chi trả gốc bằng số tiền đã gửi và lãi tương ứng vào thông tin tài khoản thanh toán giao dịch bằng đồng Nước Ta của chính người gửi tiền tại NHCSXH.

8. Địa điểm nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm

a ) NHCSXH triển khai nhận tiền gửi tiết kiệm tại trụ sở của NHCSXH hoặc tại khu vực thanh toán giao dịch hợp pháp của NHCSXH ( sau đây gọi là khu vực thanh toán giao dịch ). b ) NHCSXH thực thi chi trả tiền gửi tiết kiệm tại trụ sở của NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm, tại khu vực thanh toán giao dịch hợp pháp ( nơi mở thẻ tiết kiệm ) của NHCSXH và theo lao lý về loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của NHCSXH.

9. Biện pháp tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm và biện pháp thông báo có thay đổi đối với khoản tiền gửi tiết kiệm

a ) Người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm trực tiếp tại trụ sở NHCSXH hoặc tại khu vực thanh toán giao dịch nơi mở Thẻ tiết kiệm. b ) Ngoài giải pháp tra cứu pháp luật tại Điểm a, Khoản này, NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm và người gửi tiền được thỏa thuận hợp tác về những giải pháp khác để người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm và giải pháp NHCSXH thông tin cho người gửi tiền khi có biến hóa so với khoản tiền gửi tiết kiệm.

10. Rút trước hạn tiền gửi tiết kiệm

a ) Người gửi tiền được rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn trừ trường hợp có thỏa thuận hợp tác khác giữa NHCSXH với người gửi tiền khi thực thi gửi tiền. b ) Trường hợp người gửi tiền có nhu yếu rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn thì lãi suất vay rút trước hạn theo lao lý của Tổng Giám đốc NHCSXH trong từng thời kỳ.

11. Kéo dài thời hạn gửi tiền

Vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi tiết kiệm, nếu người gửi tiền không đến rút tiền và không có nhu yếu hoặc thỏa thuận hợp tác khác thì NHCSXH lê dài thêm một thời hạn mới theo pháp luật của NHCSXH về hình thức tiền gửi tiết kiệm đó.

12. Sử dụng tiền gửi tiết kiệm làm tài sản bảo đảm

Tiền gửi tiết kiệm được sử dụng để làm gia tài bảo vệ theo lao lý của NHCSXH và pháp lý về thanh toán giao dịch bảo vệ.

II. QUY ĐỊNH CỤ THỂ

1. Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm

a ) Người gửi tiền phải trực tiếp đến khu vực thanh toán giao dịch của NHCSXH và xuất trình bản chính Giấy tờ xác định thông tin của người gửi tiền ; trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm chung, toàn bộ người gửi tiền phải trực tiếp xuất trình bản chính Giấy tờ xác định thông tin của mình. Trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm trải qua người đại diện thay mặt theo pháp lý, người đại diện thay mặt theo pháp lý phải xuất trình Giấy tờ chứng tỏ tư cách đại diện thay mặt của người đại diện thay mặt theo pháp lý, Giấy tờ xác định thông tin của người đại diện thay mặt theo pháp lý và Giấy tờ xác định thông tin của người gửi tiền. – Giấy tờ xác định thông tin của người gửi tiền và Giấy tờ xác định thông tin của người đại diện thay mặt theo pháp lý triển khai theo pháp luật tại Điểm d, Điểm đ, Khoản 3, Mục I, văn bản này. – Giấy tờ xác định tư cách đại diện thay mặt của người đại diện thay mặt theo pháp lý thực thi theo pháp luật Điểm e, Khoản 3, Mục I, văn bản này. b ) Người gửi tiền triển khai ĐK chữ ký mẫu trong trường hợp đổi khác chữ ký mẫu hoặc chưa có chữ ký mẫu được lưu tại NHCSXH trên Thẻ lưu tiết kiệm. – Trường hợp người gửi tiền không hề viết được, không ký được thì hướng dẫn người gửi tiền điểm chỉ thay chữ ký mẫu. – Đối với tiền gửi tiết kiệm chung thì toàn bộ người gửi tiền phải ĐK chữ ký mẫu trên Thẻ lưu tiết kiệm. c ) NHCSXH thực thi kiểm tra, so sánh những thông tin của người gửi tiền, người đại diện thay mặt theo pháp lý theo lao lý. Trường hợp thông tin chưa đúng chuẩn, chưa hợp pháp, chưa hợp lệ và khá đầy đủ theo lao lý, NHCSXH thông tin cho người gửi tiền hoàn thành xong. Trường hợp thông tin đã đúng chuẩn, hợp pháp, hợp lệ và rất đầy đủ theo lao lý, NHCSXH và người gửi tiền liên tục thực thi như sau : – Người gửi tiền nộp tiền mặt hoặc giao dịch chuyển tiền từ thông tin tài khoản giao dịch thanh toán, ký trên những chứng từ thanh toán giao dịch đúng với chữ ký mẫu đã ĐK tại NHCSXH. – NHCSXH triển khai quá trình thanh toán giao dịch thu tiền mặt hoặc giao dịch chuyển tiền từ thông tin tài khoản giao dịch thanh toán của người gửi tiền tại NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm theo lao lý. – NHCSXH giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền khi có khá đầy đủ dấu, chữ ký của người có thẩm quyền trên Thẻ tiết kiệm và trả lại cho người gửi tiền bản chính Giấy tờ xác định thông tin. d ) Sau khi triển khai xong thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm, NHCSXH nơi thanh toán giao dịch phải lưu giữ khá đầy đủ những chứng từ theo lao lý, gồm có : Thẻ lưu tiết kiệm ; những chứng từ thanh toán giao dịch. Trường hợp thực thi thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm trải qua người đại diện thay mặt theo pháp lý thì NHCSXH nơi thanh toán giao dịch phải lưu giữ thêm : Bản chính hoặc bản sao có công chứng hoặc xác nhận những loại Giấy tờ chứng tỏ tư cách đại diện thay mặt của người đại diện thay mặt theo pháp lý, những loại sách vở xác định thông tin của người đại diện thay mặt theo pháp lý ; bản chính hoặc bản sao từ sổ gốc hoặc bản sao có công chứng hoặc xác nhận giấy khai sinh so với cá thể chưa đủ 14 tuổi. đ ) Đối với việc gửi tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm đã cấp : – Người gửi tiền xuất trình Thẻ tiết kiệm đã cấp và triển khai những thủ tục lao lý tại Điểm a, Điểm b và Điểm c, Khoản này. – NHCSXH triển khai nhận tiền gửi tiết kiệm theo lao lý tại Điểm a, Điểm b, Điểm c và Điểm d, Khoản này, ghi nhận số tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm đã cấp và giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền.

2. Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm

a ) Người gửi tiền, tổng thể người gửi tiền tiết kiệm chung xuất trình những sách vở sau : – Xuất trình Thẻ tiết kiệm. – Xuất trình Giấy tờ xác định thông tin của người gửi tiền, của tổng thể người gửi tiền ( so với tiền gửi tiết kiệm chung ). Trường hợp chi trả tiền gửi tiết kiệm trải qua người đại diện thay mặt theo pháp lý, người đại diện thay mặt theo pháp lý phải xuất trình sách vở chứng tỏ tư cách đại diện thay mặt của người đại diện thay mặt theo pháp lý, Giấy tờ xác định thông tin của người đại diện thay mặt theo pháp lý và Giấy tờ xác định thông tin của người gửi tiền. – Nộp giấy rút tiền có chữ ký đúng với chữ ký mẫu đã ĐK tại NHCSXH. b ) NHCSXH kiểm tra, so sánh thông tin của người gửi tiền, thông tin của người đại diện thay mặt theo pháp lý của người gửi tiền trong trường hợp chi trả tiền gửi tiết kiệm trải qua người đại diện thay mặt theo pháp lý, thông tin trên Thẻ tiết kiệm, chữ ký trên giấy rút tiền bảo vệ đúng chuẩn với những thông tin lưu tại NHCSXH. c ) Sau khi triển khai xong những thủ tục pháp luật tại Điểm a, Điểm b, Khoản này, NHCSXH triển khai tiến trình chi tiền mặt cho người gửi tiền hoặc chuyển khoản qua ngân hàng vào thông tin tài khoản giao dịch thanh toán của người gửi tiền tại NHCSXH theo pháp luật. d ) Sau khi hoàn thành xong thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm, NHCSXH nơi thanh toán giao dịch phải lưu giữ rất đầy đủ những chứng từ theo pháp luật, gồm có : Thẻ tiết kiệm ; Thẻ lưu tiết kiệm ; những chứng từ thanh toán giao dịch. Trường hợp thực thi chi trả tiền gửi tiết kiệm trải qua người đại diện thay mặt theo pháp lý thì NHCSXH nơi thanh toán giao dịch phải lưu giữ khá đầy đủ : Bản chính hoặc bản sao có công chúng hoặc xác nhận những loại Giấy tờ xác định tư cách đại diện thay mặt của người đại diện thay mặt theo pháp lý và những loại sách vở xác định thông tin của người đại diện thay mặt theo pháp lý ; bản chính hoặc bản sao từ sổ gốc hoặc bản sao có công chúng hoặc xác nhận giấy khai sinh so với cá thể chưa đủ 14 tuổi.

3. Chi trả tiền gửi tiết kiệm theo ủy quyền của người gửi tiền

a ) Người gửi tiền, người gửi tiền tiết kiệm chung hoàn toàn có thể lập Giấy ủy quyền cho người khác tương thích với lao lý của pháp lý có tương quan đến rút tiền gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm thay mình. Trường hợp người ủy quyền là người gửi tiền tiết kiệm chung, giấy ủy quyền phải có xác nhận của tổng thể người gửi tiền tiết kiệm. b ) Nội dung của giấy ủy quyền phải có những yếu tố sau : – Họ tên, địa chỉ của người chuyển nhượng ủy quyền và người được chuyển nhượng ủy quyền. – Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành, ngày cấp, nơi cấp của người chuyển nhượng ủy quyền và người được chuyển nhượng ủy quyền. – Số Thẻ tiết kiệm ; số tiền ; thời hạn gửi tiền trên Thẻ tiết kiệm. – Nội dung và khoanh vùng phạm vi chuyển nhượng ủy quyền ( nêu chi tiết cụ thể, đơn cử việc làm chuyển nhượng ủy quyền, khoanh vùng phạm vi, nghĩa vụ và trách nhiệm, … ). – Thời hạn chuyển nhượng ủy quyền. – Chữ ký của người chuyển nhượng ủy quyền ( phải khớp đúng với chữ ký mẫu đã lưu tại NHCSXH ) và chữ ký của người được chuyển nhượng ủy quyền. – Xác nhận và đóng dấu của cơ quan có thẩm quyền theo lao lý của pháp lý. c ) Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm cho người được chuyển nhượng ủy quyền được thực thi theo pháp luật tại Khoản 2, Mục II, văn bản này. Sau khi hoàn tất giao dịch NHCSXH lưu Giấy ủy quyền, bản sao có công chúng hoặc xác nhận Giấy chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu hoặc Thẻ căn cước công dân còn thời hạn hiệu lực hiện hành của người được ủy quyền cùng những chứng từ thanh toán giao dịch theo lao lý. d ) NHCSXH không gật đầu chi trả tiền gửi tiết kiệm cho người được chuyển nhượng ủy quyền trong những trường hợp sau : – tin tức, chữ ký của người ủy quyền không đúng với thông tin, chữ ký mẫu đã ĐK tại NHCSXH ; chữ ký của người được ủy quyền trên chứng từ thanh toán giao dịch không đúng với giấy ủy quyền. – Người được ủy quyền không có Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành hoặc có những thông tin không đúng với giấy ủy quyền. – Tài khoản Tiền gửi tiết kiệm của người ủy quyền đang bị phong tỏa. – Thẻ tiết kiệm đang trong thời hạn theo dõi báo mất, báo hỏng. – Các trường hợp khác theo pháp luật của pháp lý.

4. Chi trả tiền gửi tiết kiệm theo thừa kế

NHCSXH chi trả tiền gửi tiết kiệm cho người thừa kế hợp pháp của người gửi tiền sau khi khấu trừ những khoản người gửi tiền có nghĩa vụ và trách nhiệm phải trả cho NHCSXH ( nếu có ). Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm như sau : a ) NHCSXH ý kiến đề nghị người thừa kế xuất trình những loại sách vở sau : – Thẻ Tiết kiệm. – Giấy tờ xác định thông tin của người thừa kế là Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực hiện hành. – Giấy chứng tử hoặc Quyết định có hiệu lực hiện hành pháp lý của Tòa án nhân dân về việc công bố người gửi tiền chết ( bản chính hoặc bản sao có công chứng hoặc xác nhận hoặc bản sao từ sổ gốc do cơ quan có thẩm quyền cấp ). – Tùy từng trường hợp đơn cử, người ý kiến đề nghị chi trả tiền gửi tiết kiệm phải xuất trình thêm một trong những sách vở sau : Văn bản khai nhận di sản có công chứng hoặc xác nhận ; văn bản thỏa thuận hợp tác phân loại di sản có công chứng hoặc xác nhận ; bản án, quyết định hành động có hiệu lực thực thi hiện hành pháp lý của Tòa án nhân dân về việc phân loại di sản thừa kế. – Các văn bản khác ( nếu có ) được công chứng hoặc xác nhận như : Văn bản thỏa thuận hợp tác khác của những người thừa kế, di chúc bằng văn bản của người gửi tiền tiết kiệm, văn bản khước từ nhận di sản của những người thừa kế. b ) NHCSXH thực thi kiểm tra, so sánh những thông tin của người gửi tiền, người thừa kế bảo vệ đúng chuẩn với thông tin lưu tại NHCSXH và những sách vở nêu tại Điểm a, Khoản này. c ) Sau khi hoàn thành xong những thủ tục pháp luật tại Điểm a, Điểm b, Khoản này, NHCSXH thực thi chi trả tiền gửi tiết kiệm cho người thừa kế theo pháp luật. d ) Sau khi hoàn thành xong thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm, NHCSXH phải lưu giữ khá đầy đủ Thẻ tiết kiệm, Thẻ lưu tiết kiệm, những chứng từ thanh toán giao dịch và những sách vở theo pháp luật tại Điểm a, Khoản này.

5. Chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm

a ) Người gửi tiền tiết kiệm được giao dịch chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm tương thích với lao lý của NHCSXH và của pháp lý. Trừ trường hợp chuyển giao quyền sở hữu theo thừa kế, đối tượng người dùng nhận chuyển giao quyền sở hữu phải là công dân Nước Ta tương thích với lao lý tại Khoản 2, Mục I, văn bản này. b ) Số tiền tiết kiệm được chuyển giao quyền sở hữu là hàng loạt số dư gốc và lãi chưa chi trả tính đến ngày chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm. c ) Việc chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm phải được triển khai tại trụ sở NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm. d ) Thủ tục chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm như sau : – Người gửi tiền xuất trình Thẻ tiết kiệm. – Người gửi tiền và người được chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm xuất trình sách vở xác định thông tin theo pháp luật tại Điểm a, Khoản 1, Mục II, văn bản này. – Hai Bên lập Giấy chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm ( mẫu số 02 / NHCS-TGTK ), trong đó phải có rất đầy đủ chữ ký của người gửi tiền ( chữ ký phải khớp đúng với chữ ký mẫu ĐK tại NHCSXH ), chữ ký của người được chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm. – NHCSXH kiểm tra, so sánh thông tin của người gửi tiền và người được chuyển giao quyền sở hữu ; xác nhận và triển khai thủ tục chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm theo ý kiến đề nghị của người gửi tiền. Mọi tranh chấp phát sinh tương quan đến tiền gửi tiết kiệm ( nếu có ) do bên chuyển giao quyền sở hữu và bên nhận chuyển quyền chiếm hữu tự chịu nghĩa vụ và trách nhiệm và xử lý. Đối với trường hợp người gửi tiền tiết kiệm trải qua người giám hộ, NHCSXH chỉ xác nhận và thực thi việc chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm khi người giám hộ cam kết chứng tỏ được vì quyền lợi của người được giám hộ và có sự đồng ý chấp thuận bằng văn bản của người giám sát việc giám hộ. đ ) Sau khi hoàn thành xong thủ tục chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm, người nhận chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm được triển khai không thiếu những quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của người gửi tiền tiết kiệm theo lao lý của NHCSXH. e ) Trình tự, thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm so với người nhận chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm thực thi theo pháp luật tại Khoản 2, Mục II, văn bản này.

6. Xử lý các trường hợp rủi ro

a) Trường hợp người gửi tiền làm mất Thẻ tiết kiệm

– Khi bị mất Thẻ tiết kiệm, người gửi tiền phải báo ngay cho NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm để tránh bị tận dụng, làm tổn thất gia tài ; người gửi tiền xuất trình sách vở xác định thông tin của người gửi tiền, lập Giấy báo mất Thẻ tiết kiệm ( mẫu số 03 / NHCS-TGTK ) và ký xác nhận trên Sổ theo dõi báo mất, hỏng Thẻ tiết kiệm ( mẫu số 05 / NHCS-TGTK ). – NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm kiểm tra, xác định những thông tin của người gửi tiền, thông tin trên Giấy báo mất Thẻ tiết kiệm, nhận diện người mua, so sánh chữ ký của người gửi tiền. Nếu Thẻ tiết kiệm báo mất chưa tất toán và không trong thực trạng phong tỏa thì NHCSXH triển khai như sau : Phong tỏa thông tin tài khoản tiền gửi tiết kiệm, chấm hết hiệu lực hiện hành Thẻ tiết kiệm, đồng thời gửi thông tin cho Sở thanh toán giao dịch, Trụ sở NHCSXH những tỉnh, thành phố, Ngân hàng Nhà nước và những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán khác trên địa phận. Sau 30 ngày thao tác kể từ ngày người gửi tiền hoàn tất thủ tục báo mất Thẻ tiết kiệm và những thông tin được xác lập đúng, không thiếu và không có tranh chấp, khiếu kiện, NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm làm thủ tục cấp lại Thẻ tiết kiệm mới cho người gửi tiền, chấm hết phong tỏa thông tin tài khoản tiền gửi tiết kiệm và lưu giữ sổ theo dõi báo mất, hỏng Thẻ tiết kiệm, Giấy báo mất Thẻ tiết kiệm theo lao lý. – Trường hợp người gửi tiền tìm lại được Thẻ tiết kiệm đã báo mất, NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm thu lại và cắt góc Thẻ tiết kiệm cũ của người gửi tiền, nhu yếu người gửi tiền ký vào sổ theo dõi Thẻ tiết kiệm báo mất, hỏng và dữ gìn và bảo vệ, lưu giữ Thẻ tiết kiệm cắt góc theo pháp luật. b ) Trường hợp người gửi tiền làm hỏng ( nhàu nát, rách nát ) Thẻ tiết kiệm – Khi Thẻ tiết kiệm bị hỏng người gửi tiền phải xuất trình sách vở xác định thông tin của người gửi tiền, Thẻ tiết kiệm bị hỏng và lập Giấy báo hỏng Thẻ tiết kiệm ( mẫu số 04 / NHCS-TGTK ) gửi NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm. – NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm triển khai kiểm tra, xác định những thông tin của người gửi tiền, thông tin Thẻ tiết kiệm, thông tin trên giấy báo hỏng Thẻ tiết kiệm, nhận diện người mua, so sánh chữ ký của người gửi tiền. Nếu xác lập được đúng, vừa đủ nội dung ghi trên Thẻ tiết kiệm báo hỏng NHCSXH thực thi thu lại và cắt góc Thẻ tiết kiệm hỏng của người gửi tiền, đồng thời làm thủ tục cấp Thẻ tiết kiệm mới cho người gửi tiền. c ) NHCSXH không đồng ý chi trả và cấp Thẻ tiết kiệm mới cho người gửi tiền so với những Thẻ tiết kiệm đã bị tẩy xóa, thay thế sửa chữa, thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm của người gửi tiền bị phong tỏa. Trường hợp phát hiện người gửi tiền có hành vi gian dối nhằm mục đích trục lợi, NHCSXH lập Biên bản chuyển sang cơ quan nhà nước có thẩm quyền giải quyết và xử lý theo lao lý của pháp lý. d ) Một số trường hợp rủi ro đáng tiếc khác ( nếu có ) thực thi theo pháp luật của pháp lý và văn bản hướng dẫn của NHCSXH.

7. Hạch toán kế toán và chế độ báo cáo thống kê

Việc hạch toán kế toán và chính sách báo cáo giải trình thống kê được triển khai theo lao lý hiện hành của NHCSXH.

8. Quyền và nghĩa vụ của người gửi tiền

a ) Quyền của người gửi tiền – Được NHCSXH hướng dẫn triển khai thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm. – Được NHCSXH chi trả khá đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận hợp tác với NHCSXH. – Được sử dụng tiền gửi tiết kiệm làm gia tài bảo vệ, được chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm, được để lại thừa kế tiền gửi tiết kiệm, được chuyển nhượng ủy quyền cho người khác triển khai rút gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm theo pháp luật của NHCSXH và của pháp lý. – Được tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm trực tiếp tại trụ sở NHCSXH hoặc tại khu vực thanh toán giao dịch nơi mở Thẻ tiết kiệm. – Các quyền khác theo lao lý của NHCSXH và của pháp lý có tương quan. b ) Nghĩa vụ của người gửi tiền – Thực hiện đúng những lao lý tại văn bản này và thỏa thuận hợp tác giữa người gửi tiền với NHCSXH. – Cung cấp khá đầy đủ, đúng chuẩn những thông tin theo lao lý tại văn bản này và những pháp luật của pháp lý về phòng, chống rửa tiền, thông tin kịp thời cho NHCSXH khi phát sinh những đổi khác về thông tin người gửi tiền. – Thông báo kịp thời việc mất, hỏng Thẻ tiết kiệm cho NHCSXH nơi mở Thẻ tiết kiệm. – Thực hiện những nghĩa vụ và trách nhiệm khác theo lao lý của pháp lý.

9. Quyền và nghĩa vụ của NHCSXH

a ) Quyền của NHCSXH – Được quyền phủ nhận triển khai thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm nếu người gửi tiền không thực thi theo đúng những lao lý của NHCSXH và của pháp lý. – Được quyền nhu yếu người gửi tiền cung ứng khá đầy đủ, đúng chuẩn, kịp thời những thông tin người gửi tiền theo lao lý của NHCSXH và của pháp lý. – Các quyền khác theo pháp luật của pháp lý. b ) Nghĩa vụ của NHCSXH – Thực hiện đúng những lao lý tại văn bản này và pháp luật của pháp lý. – Chi trả tiền gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm không thiếu và đúng hạn. – Ban hành lao lý nội bộ về phong cách thiết kế, in ấn Thẻ tiết kiệm, nhập xuất, dữ gìn và bảo vệ, kiểm kê, quản trị Thẻ tiết kiệm bảo vệ đúng chuẩn, bảo đảm an toàn gia tài cho người gửi tiền và bảo đảm an toàn cho hoạt động giải trí của NHCSXH. – Niêm yết công khai minh bạch tại trụ sở NHCSXH, tại khu vực thanh toán giao dịch và đăng tải trên trang thông tin điện tử của NHCSXH những nội dung sau : Lãi suất tiền gửi tiền tiết kiệm, mức phí ( nếu có ), lãi suất vay rút trước hạn ; thủ tục thanh toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm giữa NHCSXH và người gửi tiền ; lao lý về từng hình thức tiền gửi tiết kiệm ; giải pháp để người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi ; giải quyết và xử lý so với trường hợp nhàu nát, rách nát, mất Thẻ tiết kiệm. – Thực hiện nghĩa vụ và trách nhiệm khác theo lao lý của pháp lý.

III. TỔ CHỨC THỰC HIỆN

1. Văn bản này có hiệu lực thực thi hiện hành thi hành kể từ ngày 05/7/2019, sửa chữa thay thế nội dung hướng dẫn về tiền gửi tiết kiệm tại văn bản số 108 / NHCSXH-KHNV ngày 05/3/2003 của Tổng Giám đốc NHCSXH hướng dẫn nhiệm vụ kêu gọi tiền gửi của NHCSXH. 2. Đối với những khoản tiền gửi tiết kiệm còn số dư đến ngày văn bản này có hiệu lực thực thi hiện hành thi hành, NHCSXH và người gửi tiền liên tục triển khai theo những nội dung đã thỏa thuận hợp tác hoặc sửa đổi, bổ trợ tương thích với pháp luật tại văn bản này. 3. Kế toán trưởng, Chánh Văn phòng NHCSXH, Giám đốc những Ban trình độ nhiệm vụ tại Hội sở chính, Giám đốc Sở thanh toán giao dịch, Trung tâm Công nghệ thông tin, Trung tâm Đào tạo, Giám đốc Trụ sở NHCSXH cấp tỉnh, thành phố, Giám đốc Phòng thanh toán giao dịch NHCSXH cấp huyện chịu nghĩa vụ và trách nhiệm tổ chức triển khai thực thi văn bản này. /.

Mẫu số 01/NHCS-TGTK

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
—————

GIẤY ỦY QUYỀN

Kính gửi : Ngân hàng Chính sách xã hội … … … … … … … … … …. Tôi / chúng tôi là ( 1 ) : ……………………………………………………………………………………………….. Thẻ căn cước công dân / CMND / Hộ chiếu số : … … … … .. Ngày cấp : … … … … … Nơi cấp : ………. Địa chỉ : …………………………………………………………………………………………………………….. Là người gửi tiền tiết kiệm tại Trụ sở / Phòng thanh toán giao dịch NHCSXH ………………………………. Số Thẻ tiết kiệm … … … … … … … .. Ngày gửi : … … … … … .. Phương thức trả lãi : ………………….. Hình thức tiền gửi : … … … … … … … … … … …. Kỳ hạn gửi : ……………………………………………… Số dư tiền gửi tiết kiệm : ………………………………………………………………………………………. Nay tôi / chúng tôi viết giấy ủy quyền cho Ông / Bà : ……………………………………………………… Thẻ căn cước công dân / CMND / Hộ chiếu số : … … … … … …. Ngày cấp : … … … Nơi cấp : ………. Địa chỉ : …………………………………………………………………………………………………………….. Được toàn quyền rút tiền gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm của Thẻ tiết kiệm số … … … … … … … … tại NHCSXH Thời hạn ủy quyền từ ngày …. / …. / …. đến ngày …. / …. / …. Nếu có tranh chấp gia tài xảy ra tôi xin chịu trọn vẹn nghĩa vụ và trách nhiệm. /.

Lưu ý:

– Giấy ủy quyền này chỉ có giá trị khi được công chứng, xác nhận của Cơ quan có thẩm quyền. – ( 1,2 ) Ghi rất đầy đủ thông tin và nhu yếu toàn bộ người gửi tiền tiết kiệm chung ký, ghi rõ họ tên.

Mẫu số 02/NHCS-TGTK

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
—————

GIẤY CHUYỂN GIAO QUYỀN SỞ HỮU TIỀN GỬI TIẾT KIỆM

Kính gửi : Ngân hàng Chính sách xã hội … … … … … … … … … … … … … …. Tôi / chúng tôi là ( 1 ) : ……………………………………………………………………………………………….. Thẻ căn cước công dân / CMND / Hộ chiếu số : … … … … … Ngày cấp : … … … … Nơi cấp : ……….. Địa chỉ : …………………………………………………………………………………………………………….. Là Người gửi tiền tiết kiệm tại Trụ sở / Phòng thanh toán giao dịch NHCSXH ………………………………. Số Thẻ tiết kiệm … … … … … … … …. Ngày gửi : … … … … … …. Phương thức trả lãi : ……………… Hình thức tiền gửi : … … … … … … … … … … … … … … Kỳ hạn gửi : ……………………………………… Số dư tiền gửi tiết kiệm : ………………………………………………………………………………………. Nay tôi ( chúng tôi ) thỏa thuận hợp tác chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm và ý kiến đề nghị NHCSXH … … … … … … thực thi thủ tục chuyển giao quyền sở hữu hàng loạt số dư gốc và lãi chưa rút tính đến ngày ( 2 ) … … … … …. của Thẻ tiết kiệm trên cho Ông / Bà : ……………………………………………………………………………………………………… Thẻ căn cước công dân / CMND / Hộ chiếu số : … … … … … Ngày cấp : … … … .. Nơi cấp : ………… Địa chỉ : ……………………………………………………………………………………………………………… Số tiền gốc chuyển giao : … … … … … … … … … …., số tiền lãi chuyển giao : ………………………. Kể từ ngày ( 3 ) : … … … … … … … … … Ông / bà … … … … … … … … … …. có quyền sở hữu Thẻ tiết kiệm số … … … … … … … … … … … … … … … … .. theo pháp luật của pháp lý. Thẻ tiết kiệm do Ông / bà …………………………………………………………………………………. giữ. Đề nghị NHCSXH … … … … … … … … … … … … … thực thi thủ tục chuyển giao quyền sở hữu Thẻ tiết kiệm trên. Tôi / chúng tôi cam kết thực thi đúng những pháp luật hiện hành của pháp lý và NHCSXH về tiền gửi tiết kiệm, mọi tranh chấp phát sinh tương quan đến tiền gửi tiết kiệm tôi / chúng tôi tự chịu nghĩa vụ và trách nhiệm và xử lý. Giấy chuyển giao này lập thành 03 bản, bên chuyển giao quyền sở hữu giữ 01 bản, bên nhận chuyển giao quyền sở hữu giữ 01 bản và 01 bản được lưu tại NHCSXH … … … … … … … … … … ..

Lưu ý:

( 1 ) Ghi khá đầy đủ thông tin của toàn bộ người gửi tiền tiết kiệm chung. ( 2,3 ) Ngày chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm. ( 4 ) Người / những người chuyển giao.

Mẫu số 03/NHCS-TGTK

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
—————

GIẤY BÁO MẤT THẺ TIẾT KIỆM

Kính gửi : Ngân hàng Chính sách xã hội … … … … … … … … … … … … … Tôi / chúng tôi tên là : …………………………………………………………………………………………….. Thẻ căn cước công dân / CMND / Hộ chiếu số : … … … … .. Ngày cấp : … … … … Nơi cấp : ………… Địa chỉ : …………………………………………………………………………………………………………….. Tôi / chúng tôi bị mất Thẻ tiết kiệm thuộc chiếm hữu của mình gửi tại NHCSXH. …………. như sau : Số Thẻ tiết kiệm … … … … … … … .. Ngày gửi : … … … … …. Ngày đến hạn …………………………… Số dư tiền gửi tiết kiệm : ………………………………………………………………………………………. Đề nghị Trụ sở / Phòng thanh toán giao dịch NHCSXH … … … … … … … … …. xử lý cho tôi theo lao lý hiện hành. Nếu tìm lại được Thẻ tiết kiệm đã báo mất, tôi chịu nghĩa vụ và trách nhiệm thông tin và nộp lại ngay cho NHCSXH … … … … … … … … …. để giải quyết và xử lý theo pháp luật. Tôi / chúng tôi cam kết chưa sử dụng Thẻ tiết kiệm nêu trên vào bất kỳ mục đích nào khác. Tôi / chúng tôi xin chịu nghĩa vụ và trách nhiệm trước pháp lý về tính đúng mực của việc khai báo trên. Giấy báo mất được lập thành 02 bản. Bên báo mất Thẻ tiết kiệm giữ 01 bản, NHCSXH … … … … giữ 01 bản.

Mẫu số 04/NHCS-TGTK

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
—————

GIẤY BÁO HỎNG THẺ TIẾT KIỆM

Kính gửi : Ngân hàng Chính sách xã hội … … … … … … … … … … … … …. Tôi / chúng tôi tên là : …………………………………………………………………………………………….. Thẻ căn cước công dân / CMND / Hộ chiếu số : … … … … … Ngày cấp : … … … … Nơi cấp : ……….. Địa chỉ : …………………………………………………………………………………………………………….. Tôi / chúng tôi bị hỏng Thẻ tiết kiệm thuộc chiếm hữu của mình gửi tại NHCSXH. ……….. như sau : Số Thẻ tiết kiệm … … … … … … .. Ngày gửi : … … … … … … .. Ngày đến hạn ………………………….. Số dư tiền gửi tiết kiệm : ………………………………………………………………………………………. Đề nghị Trụ sở / Phòng thanh toán giao dịch NHCSXH … … … … … … … … … … … … … … … .. xử lý cho tôi theo pháp luật hiện hành. Tôi / chúng tôi xin chịu nghĩa vụ và trách nhiệm trước pháp lý về tính đúng chuẩn của việc khai báo trên. Giấy báo hỏng được lập thành 02 bản. Bên báo hỏng Thẻ tiết kiệm giữ 01 bản, NHCSXH … … … … … … …. giữ 01 bản.

Source: https://thevesta.vn
Category: Cộng Đồng