Sự phá sản của ngân hàng là gì? Điều gì xảy ra khi ngân hàng phá sản?
– Sự thất bại của một ngân hàng không chỉ tương quan đến vương quốc mà ngân hàng đặt trụ sở chính mà còn tương quan đến tổng thể những vương quốc khác mà ngân hàng thực thi hoạt động giải trí kinh doanh thương mại. Động lực này đã được nhấn mạnh vấn đề trong suốt cuộc khủng hoảng cục bộ kinh tế tài chính của 2007 – 2008, khi những thất bại của chính phình khung ngân hàng đầu tư bị tác động ảnh hưởng nền kinh tế tài chính địa phương trên toàn thế giới. Tính link này không được bộc lộ ở mức độ cao, so với những thanh toán giao dịch được đàm phán giữa những công ty lớn từ những khu vực khác nhau trên quốc tế, mà còn so với thực chất toàn thế giới của bất kỳ công ty nào. Gia công ứng dụng là một ví dụ chính của cách trang điểm này ; khi những ngân hàng lớn như Lehman Brothers và Bear Stearns thất bại, những nhân viên cấp dưới từ những vương quốc khác ngoài Hoa Kỳlần lượt bị. Một nghiên cứu và phân tích năm năm ngoái của Ngân hàng Trung ương Anh cho thấy sự liên kết ngày càng lớn giữa những ngân hàng đã dẫn đến sự Viral stress lớn hơn trong thời kỳ suy thoái và khủng hoảng .
2. Điều gì sẽ xảy ra khi ngân hàng thất bại?
– Khi một ngân hàng không thành công, nó có thể cố gắng vay tiền từ các ngân hàng dung môi khác để trả cho những người gửi tiền. Nếu ngân hàng thất bại không thể trả tiền cho người gửi tiền, một cơn hoảng loạn ngân hàng có thể xảy ra trong đó những người gửi tiền chạy vào ngân hàng để cố gắng lấy lại tiền của họ. Điều này có thể làm cho tình hình tồi tệ hơn đối với ngân hàng đang thất bại, bằng cách thu hẹp tài sản thanh khoản khi người gửi tiền rút tiền mặt từ ngân hàng. Kể từ khi thành lập FDIC, chính phủ liên bang đã bảo hiểm các khoản tiền gửi ngân hàng lên đến 250.000 đô la ở Mỹ
– Khi một ngân hàng thất bại, FDIC sẽ cầm cương và sẽ bán ngân hàng thất bại cho một ngân hàng có năng lực thanh toán giao dịch tốt hơn hoặc tiếp quản hoạt động giải trí của chính ngân hàng đó. Lý tưởng nhất là những người gửi tiền có tiền trong ngân hàng bị lỗi sẽ không có biến hóa gì trong kinh nghiệm tay nghề sử dụng ngân hàng của họ ; họ sẽ vẫn có quyền truy vấn vào tiền của mình và hoàn toàn có thể sử dụng thẻ ghi nợ và séc của họ như thông thường. Trong trường hợp một ngân hàng bị lỗi được bán cho một ngân hàng khác, chủ tài khoản sẽ tự động hóa trở thành người mua của ngân hàng đó và hoàn toàn có thể nhận được séc và thẻ ghi nợ mới. Khi thiết yếu, FDIC sẽ tiếp quản những ngân hàng đang thất bại ở Mỹ để bảo vệ rằng người gửi tiền duy trì quyền truy vấn vào nguồn tiền của họ và ngăn ngừa sự bồn chồn của ngân hàng .
– FDIC được xây dựng vào năm 1933 bởi Đạo luật Ngân hàng ( thường được gọi là Đạo luật Glass-Steagall ). Trong những năm ngay trước đó, ghi lại sự khởi đầu của cuộc Đại suy thoái và khủng hoảng, một phần ba số ngân hàng Mỹ đã thất bại. Trong những năm 1920, trước khi xảy ra sự cố ngày Thứ Ba Đen năm 1929, trung bình khoảng chừng 70 ngân hàng đã thất bại mỗi năm trên toàn nước. Trong 10 tháng tiên phong của cuộc Đại suy thoái và khủng hoảng, 744 ngân hàng đã thất bại, và chỉ trong năm 1933, khoảng chừng 4.000 ngân hàng Mỹ đã thất bại. Vào thời gian FDIC được xây dựng, những người gửi tiền Mỹ đã mất 140 tỷ USD do ngân hàng thất bại và nếu không có bảo hiểm tiền gửi liên bang bảo vệ những khoản tiền gửi này, người mua của ngân hàng không có cách nào lấy lại được tiền của họ .
Sự phá sản của ngân hàng xảy ra khi một ngân hàng không thể đáp ứng các nghĩa vụ của mình đối với người gửi tiền hoặc các chủ nợ khác do ngân hàng mất khả năng thanh toán hoặc quá kém thanh khoản để đáp ứng các khoản nợ của mình. Một ngân hàng thường thất bại về mặt kinh tế khi giá trị thị trường của tài sản của nó giảm xuống một giá trị nhỏ hơn giá trị thị trường của các khoản nợ phải trả. Các vỡ nợ ngân hàng hoặc vay mượn từ khác dung môi ngân hàng hoặc bán tài sản của mình với giá thấp hơn giá trị thị trường của nó để tạo ra tiền thanh khoản trả cho người gửi tiền theo yêu cầu.
– Việc những ngân hàng không có năng lực cho vay tiền thanh khoản so với ngân hàng mất năng lực giao dịch thanh toán tạo ra sự sợ hãi của ngân hàng so với những người gửi tiền khi ngày càng có nhiều người gửi tiền cố gắng nỗ lực rút tiền mặt từ ngân hàng. Như vậy, ngân hàng không hề cung ứng đúng hạn nhu yếu của tổng thể những người gửi tiền. Một ngân hàng hoàn toàn có thể được tiếp quản bởi cơ quan chính phủ nước nhà quản trị nếu vốn chủ sở hữu của những cổ đông thấp hơn mức tối thiểu theo pháp luật. Người gửi tiền ” chạy ” vào một ngân hàng đang thất bại ở Thành phố Thành Phố New York trong nỗ lực tịch thu tiền của họ, tháng 7 năm 1914 .
– Sự phá sản của một ngân hàng thường được coi là có tầm quan trọng hơn sự thất bại của các loại hình doanh nghiệp kinh doanh khác vì tính liên kết và sự mong manh của các tổ chức ngân hàng. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng giá trị thị trường của khách hàng của các ngân hàng thất bại bị ảnh hưởng bất lợi vào ngày thông báo thất bại. Người ta thường lo sợ rằng tác động tràn của sự thất bại của một ngân hàng có thể nhanh chóng lan rộng ra toàn nền kinh tế và có thể dẫn đến sự thất bại của các ngân hàng khác, cho dù các ngân hàng đó có dung môi vào thời điểm đó hay không khi những người gửi tiền biên cố gắng rút tiền gửi từ các ngân hàng này để tránh bị lỗ. Do đó, tác động tràn của hoảng loạn ngân hàng hoặc rủi ro hệ thống có hiệu ứng số nhân đối với tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính dẫn đến ảnh hưởng lớn hơn của sự thất bại của ngân hàng trong nền kinh tế. Do đó, các tổ chức ngân hàng thường phải chịu những quy định nghiêm ngặt và những thất bại của ngân hàng là mối quan tâm chính của chính sách công ở các quốc gia trên thế giới.
– Ở Mỹ, những khoản tiền gửi trong thông tin tài khoản tiết kiệm chi phí và séc được FDIC tương hỗ. Hiện tại, mỗi chủ sở hữu tài khoản được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố. Khi một ngân hàng thất bại, ngoài việc bảo vệ những khoản tiền gửi, FDIC đóng vai trò là người nhận tiền của ngân hàng thất bại, trấn áp gia tài của ngân hàng và quyết định hành động cách xử lý những khoản nợ của ngân hàng đó. Số vụ thất bại của ngân hàng đã được FDIC theo dõi và công bố từ năm 1934, và đã giảm xuống sau đỉnh điểm vào năm 2010 do cuộc khủng hoảng cục bộ kinh tế tài chính 2007 – 2008 .
– Không có thông tin trước nào được đưa ra cho công chúng khi một ngân hàng thất bại. Trong những trường hợp lý tưởng, sự cố ngân hàng hoàn toàn có thể xảy ra mà người mua không mất quyền truy vấn vào tiền của họ bất kể khi nào. Ví dụ, trong sự thất bại của Washington Mutual năm 2008, FDIC đã hoàn toàn có thể môi giới một thỏa thuận hợp tác trong đó JP Morgan Chase mua gia tài của Washington Mutual với giá 1,9 tỷ đô la. Các người mua hiện tại ngay lập tức được chuyển thành người mua của JP Morgan Chase mà không bị gián đoạn năng lực sử dụng thẻ ATM của họ hoặc thanh toán giao dịch ngân hàng tại những Trụ sở. Các chủ trương như vậy được phong cách thiết kế để không khuyến khích những hoạt động giải trí ngân hàng hoàn toàn có thể gây ra thiệt hại kinh tế tài chính trên quy mô rộng hơn .– Ví dụ về sự thất bại của ngân hàng : Trong cuộc khủng hoảng cục bộ kinh tế tài chính 2007 – 2008, sự thất bại ngân hàng lớn nhất trong lịch sử vẻ vang Hoa Kỳ xảy ra khi Washington Mutual, với gia tài 307 tỷ USD, ngừng hoạt động. Một sự cố ngân hàng lớn khác đã xảy ra chỉ vài tháng trước đó khi IndyMac bị tóm gọn. Lần đóng cửa lớn thứ hai mọi thời đại là sự thất bại trị giá 40 tỷ đô la của Continental Illinois vào năm 1984. FDIC duy trì một list update những ngân hàng thất bại trên website của mình .
Source: https://thevesta.vn
Category: Tài Chính
