Cân nhắc các rủi ro khi vay tiêu dùng – FE CREDIT
Rủi ro tín dụng từ lãi suất
Vay tín chấp là hình thức vay từ những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được pháp lý được cho phép, trải qua sự tin tưởng, không cần gia tài thế chấp ngân hàng. Đối tượng vay là những người không có đủ điều kiện kèm theo tiếp cận tín dụng thanh toán từ ngân hàng nhà nước hoặc có nhu yếu vay được giải ngân cho vay tức thì .
Khách hàng được hưởng lợi là có ngay hàng hoá, dịch vụ để tiêu dùng mặc dù chưa đủ tiền. Số tiền nợ còn lại sẽ được trả dần phù hợp với thu nhập của họ. Người tiêu dùng quyết định lựa chọn bởi tính tiện lợi, thủ tục nhanh và đơn giản. Trong khi đó, nếu đến các ngân hàng thì có thể phải chờ cả tuần thậm chí không vay được vì không đáp ứng các điều kiện bắt buộc.
Bạn đang đọc: Cân nhắc các rủi ro khi vay tiêu dùng – FE CREDIT
trái lại, họ cũng phải đổi giá ngang bằng với nhu yếu cần có ngay hàng hoá, đó là lãi suất vay thường khá cao so với mặt phẳng của những ngân hàng nhà nước thương mại. Các khoản vay tiêu dùng của những CTTC thường có mức lãi suất vay xê dịch trong khoảng chừng 1,3 – 7 % / tháng. Sự chênh lệch lãi suất vay này nhờ vào vào từng đối tượng người tiêu dùng người mua cung ứng không thiếu hay ít những điều kiện kèm theo vay và năng lực chi trả của người mua. Nếu người mua có nhiều thông tin chứng tỏ năng lực trả nợ và năng lượng tiêu dùng của mình thì mức lãi suất vay cho vay càng thấp. Ngoài ra mức lãi suất vay còn phụ thuộc vào vào tỉ lệ khoản trả trước, thời hạn vay, lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán của người mua .
Khi cho vay tiêu dùng, cả bên cho vay và bên vay đều hoàn toàn có thể gặp rủi ro đáng tiếc. Các CTTC không được kêu gọi vốn trực tiếp từ người dân mà phải kêu gọi từ ngân hàng nhà nước hoặc một số ít tổ chức triển khai, doanh nghiệp khác. Bên cạnh đó, hoạt động giải trí cho vay tiêu dùng của công ty tài chính cũng không giống như hoạt động giải trí cho vay những khoản vay dài hạn, giá trị lớn của những ngân hàng nhà nước mà thường là những khoản vay ngắn và rất nhỏ, tối đa vài chục triệu đồng / hợp đồng ; cùng với đó là ngân sách quản lý và vận hành, tiến hành mạng lưới hệ thống dịch vụ đến từng điểm bán hàng ; thiết kế xây dựng đội ngũ quản trị, tịch thu nợ ; trích lập dự trữ rủi ro đáng tiếc lớn … Vì vậy ngân sách vốn nguồn vào cao hơn so với những ngân hàng nhà nước thương mại, mẫu sản phẩm và dịch vụ song hành cùng với lãi suất vay cao .
Khách hàng là người xem xét quyết định hành động đi vay dựa trên nhu yếu về mẫu sản phẩm và năng lực chi trả của chính mình .
Rủi ro từ ràng buộc pháp lý
Về mặt pháp lý, hợp đồng vay tín chấp là những thỏa thuận hợp tác dân sự và CTTC là mô hình tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phi ngân hàng nhà nước, được kiểm soát và điều chỉnh bởi những pháp luật của Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và những văn bản quy phạm pháp luật chuyên ngành ngân hàng nhà nước. Theo đó, những CTTC có quyền thỏa thuận hợp tác về mức lãi suất vay cho vay tiêu dùng với từng người mua, từng mẫu sản phẩm. Mỗi hợp đồng vay được ký giữa CTTC và người mua là một thỏa thuận hợp tác dựa trên sự tự nguyện của người mua khi chọn mẫu sản phẩm vay tương thích với nhu yếu và năng lực chi trả .
Rủi ro tín dụng thanh toán chính là việc người mua không trả đúng hẹn và đủ số tiền vay. Nguyên nhân của việc người mua chậm trễ hoặc không trả đủ xuất phát từ nhiều yếu tố. Đối với vay tín chấp, những tổ chức triển khai tài chính phải sử dụng những giải pháp, nhiệm vụ tịch thu nợ. Nếu không xử lý được, tình hình sẽ trở nên phức tạp hơn khi có sự tham gia của lao lý khi bên cho vay làm hồ sơ khiếu kiện người đi vay ra TANDTC .
Rủi ro xuất phát từ những nguyên nhân khách quan khác
Không ít người mua đã phàn nàn về việc sau khi vay mới “ tá hỏa ” vì chưa cầm hợp đồng, chưa được biết nghĩa vụ và trách nhiệm thực thi hợp đồng của mình và có rất nhiều phản ánh như lãi suất vay phải trả cao, bị “ ăn chặn ” phí tư vấn, phí phạt thanh lý sớm hợp đồng, phí phạt trả chậm, liên tục bị đòi nợ …
Nhưng đây cũng chính là những điều nan giải nhất so với những CTTC trong quy trình giải quyết và xử lý vướng mắc với người vay lúc bấy giờ. Thực tế phản ánh, ngoài những yếu tố chủ quan thì những rủi ro đáng tiếc còn xuất phát từ cả hai bên cho vay và người đi vay :
Thứ nhất, hợp đồng tín dụng thường dài và có nhiều thuật ngữ có thể dẫn đến trường hợp khách hàng chỉ đọc lướt qua, không hiểu hết hoặc hiểu lầm. Người đi vay có quyền hỏi kỹ nhân viên tư vấn, có trách nhiệm đọc thật kỹ nội dung hợp đồng; điểm nào chưa rõ cần hỏi ngay lại nhân viên tư vấn hoặc tổng đài các CTTC để được giải thích chi tiết.
Thứ hai, các trường hợp rủi ro khác như khách hàng bị mất tích, tử vong, tai nạn, mất khả năng chi trả… Những trường hợp này là rủi ro không mong muốn từ cả hai phía. Vì vậy, các CTTC khuyến khích khách hàng mua thêm bảo hiểm khoản vay.
Xem thêm: Điểm chuẩn Học viện Tài chính
Thứ ba, các trường hợp khách hàng bị lừa đảo khi nhận lời đứng tên ký thay hợp đồng vay tín chấp thay cho người thân, bạn bè hoặc vì những lợi ích trước mắt như được hứa chia khoản lợi nhỏ và sau đó phải gánh khoản nợ và trả nợ thay. Những trường hợp này ngoài tầm kiểm soát của các CTTC và là trách nhiệm của người ký tên thực hiện hợp đồng.
Thứ tư, các trường hợp khách hàng đang có nhu cầu vay gấp và được các cá nhân tiếp cận trực tiếp, giả danh nhân viên từ các ngân hàng hoặc các CTTC để thuyết phục ký hợp đồng cho vay với lãi suất “hấp dẫn”, điều kiện hợp đồng “mập mờ”, quàng thêm nhiều phí phụ, tốn thêm phí dịch vụ “cò mồi” mà không tìm hiểu đối chiếu thông tin với văn phòng giao dịch, đại lý phân phối chính thức của các CTTC.
Thứ năm, các trường hợp khách hàng thực hiện đúng trách nhiệm hợp đồng và thanh toán đầy đủ nhưng vì lý do nào đó mà họ bị các nhân viên của CTTC làm phiền đòi nợ. Nếu phát hiện bất kỳ sai sót liên quan, khách hàng nên trực tiếp liên hệ và thông báo ngay qua các kênh website, tổng đài, email đến các CTTC để được hỗ trợ giải quyết ngay nhằm ngăn chặn tình huống tương tự xảy ra trong tương lai.
Cần cân nhắc và lưu ý những gì khi đi vay?
1. Cần xác lập rõ nguồn thu nhập và năng lực tài chính để trả nợ ;
2. Chỉ nên vay tiêu dùng khi thực sự có nhu yếu ;
3. Đề nghị nhân viên cấp dưới của những CTTC tư vấn kỹ càng giải pháp vay tương thích nhất ;
4. Tìm hiểu kỹ những điều kiện kèm theo và lao lý quan trọng của hợp đồng và nhu yếu nhân viên cấp dưới tư vấn lý giải rõ ràng những nội dung trên ;
5. Hiểu rõ thông tin về lãi suất vay, khoản trả góp hàng tháng, những phương pháp giao dịch thanh toán, những khoản phí : phí phạt khi giao dịch thanh toán trễ hoặc tất toán khoản vay trước hạn, … ;
6. Tránh việc thanh toán chậm trễ: phải gánh thêm phí phạt cao, và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân. Với lịch sử tín dụng tốt, khách hàng sẽ dễ dàng được hỗ trợ vay tiếp tại tất cả các tổ chức tín dụng và được ưu đãi lãi suất;
7. Lưu giữ hợp đồng, biên nhận thanh toán giao dịch, theo dõi bảng sao kê tín dụng thanh toán cá thể liên tục để nắm rõ thực trạng tín dụng thanh toán .
Người vay tiêu dùng cần xem xét thật kỹ mọi rủi ro đáng tiếc trước khi đi vay và tận dụng khoản vay một cách hiệu suất cao nhất. Để hoàn toàn có thể tránh được những trường hợp nan giải sau khi giải ngân cho vay, những bên cần xác lập rõ quyết định hành động vay đều phụ thuộc vào vào người đi vay trên niềm tin hiểu và trọn vẹn tự nguyện .
Nguồn: FE CREDIT
Source: https://thevesta.vn
Category: Tài Chính
