Lãi suất vay ngân hàng Tháng 4/2022 | Money24h

Cách tính lãi suất vay ngân hàng là một trong những điều được quan tâm nhiều nhất hiện nay. Bởi lãi suất vay sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khoản vay của bạn. Tùy thuộc vào hình thức vay mà các ngân hàng sẽ có cách tính và mức lãi suất khác nhau.

► Sổ tiết kiệm là gì? Cách mở sổ và cần lưu ý gì khi làm sổ tiết kiệm

► Mobile Banking là gì? So sánh Internet Banking và Mobile Banking

► Tất toán là gì? 5 Hình thức tất toán bạn cần biết

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là gì?Lãi suất ngân hàng là tỷ suất giữa mức lãi với tiền vốn gửi vào hoặc cho vay trong một thời kỳ hay tỉ lệ giữa ngân sách phải trả trên một lượng tiền nhất định để được sử dụng lượng tiền ấy trong khoảng chừng thời hạn do ngân hàng định ra, và tuân thủ theo các lao lý của nhà nước. Hay nói cách khác lãi suất ngân hàng còn được xem là cái giá phải trả để có quyền sử dụng tiền trong một thời hạn nhất định mà người sử dụng tiền phải trả cho người chủ sở hữu khoản tiền đó .

Các hình thức vay ngân hàng

Đối với các hình thức vay vốn ngân hàng, tùy theo mục tiêu sử dụng mà người mua sẽ lựa chọn một trong các hình thức vay phổ cập sau :

• Vay tín chấp: là hình thức vay ngân hàng dựa trên uy tín của người đi vay, không cần tài sản thế chấp, không cần chứng minh thu nhập. Với hình thức vay này, cách tính lãi suất ngân hàng không quá phức tạp nhưng lãi suất cho khoản tiền vay khá cao thời gian vay tối đa khoảng 60 tháng.
• Vay thế chấp: là hình thức vay ngân hàng cần có tài sản thế chấp, hạn mức vay lên đến 80-120% giá trị tài sản. lãi suất ngân hàng áp dụng cho hình thức vay này sẽ không quá cao. Thời gian vay có thể lên đến 25 năm.
• Vay trả góp: đây là hình thức vay ngân hàng mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.
• Vay thấu chi dành cho những cá nhân có nhu cầu chi tiêu lớn hơn số tiền đang có trong tài khoản, định mức cho khoản vay này khoảng gấp 5 lần lương hằng tháng. Hồ sơ vay cần phải có thủ tục chứng minh được thu nhập ổn định.

Phân loại lãi suất ngân hàng

Lãi suất cố định

Lãi suất cố địnhĐây là loại lãi suất mà cách tính lãi suất ngân hàng cho mỗi tháng là giống nhau, không đổi khác, khoản tiền lãi mỗi tháng là bằng nhau .
Lãi suất trên dư nợ gốc được tính trên số tiền bạn vay vốn khởi đầu trong suốt thời hạn vay. cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng cố định và thắt chặt được tính theo công thức sau :

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12 (tháng)

Ví dụ trường hợp như sau:

Anh Nguyễn Văn A, vay số tiền 30.000.000 VND trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định và thắt chặt là 12 % / năm .
Thì theo công thức tính lãi suất hàng tháng được tính như sau :

• Lãi suất hàng tháng = 30.000.000 x 12%/12 = 300.000 VND.

Như vậy với cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng, số tiền Anh A phải trả hàng tháng = 30.000.000/12 + 300.000 = 2.800.000 VND

Các tháng sau số tiền phải trả sẽ tựa như như vậy cho đến khi kết thúc hợp đồng .

Lãi suất thả nổi

Là loại lãi suất ngân hàng sẽ đổi khác và dịch chuyển theo lao lý và chủ trương của ngân hàng, dịch chuyển theo từng thời kỳ khác nhau. Khi vận dụng hình thức vay này ngân hàng sẽ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất vay cho người mua định kì 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần .
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất

Lãi suất cơ sở: thường được ngân hàng tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hoặc 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ.

Biên độ lãi suất sẽ được vận dụng một mức cố định và thắt chặt trong suốt thời hạn vay vốn và được ghi đơn cử trong hợp đồng tín dụng thanh toán .
Ví dụ : Anh C vay ngân hàng 100 triệu trong 1 năm. Áp dụng lãi suất thả nổi định kỳ 3 tháng kiểm soát và điều chỉnh 1 lần. Lãi suất vay được tính theo công thức : Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm chi phí 12 tháng + 3 %. Áp dụng cách tính lãi suất ngân hàng, Mức lãi suất vay người mua phải trả sẽ là :
Tại thời gian ký hợp đồng tín dụng thanh toán, lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí 12 tháng là 5 % / năm => Lãi suất vay của người mua trong 3 tháng đầu là % + 3 % = 8 % / năm .
Tại thời gian kiểm soát và điều chỉnh lãi suất tiên phong : lãi suất tiết kiệm chi phí 12 tháng tăng lên mức 9 % / năm => Lãi suất vay của người mua trong 3 tháng tiếp theo sẽ là 9 % + 3 % = 12 % / năm .
Tại thời gian kiểm soát và điều chỉnh lãi suất thứ 2 : lãi suất tiết kiệm chi phí 12 tháng giảm xuống còn 4 % / năm => Lãi suất vay của người mua trong 3 tháng tiếp theo sẽ là 4 % + 3 % = 7 % / năm .

Lãi suất hỗn hợp

Là tổng hợp của hai loại lãi suất trên, tùy theo gói vay mà người mua sẽ được vận dụng mức lãi suất cố định và thắt chặt trong thời hạn đầu vay vốn ( khoảng chừng từ 3 đến 18 tháng ). Sau thời hạn này lãi suất sẽ được thả nổi và được tính như công thức ở trên .

Cách tính lãi vay ngân hàng mới nhất

Cách tính lãi vay ngân hàng mới nhất

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần

Lãi suất theo số dư nợ giảm dần sẽ được tính dựa theo số dư nợ trong thực tiễn. Mỗi tháng số dư nợ trong thực tiễn sẽ giảm dần, chính bằng số tiền gốc khởi đầu trừ đi số tiền gốc người mua đã trả mỗi kỳ .
Ví dụ : Bạn đi vay 100.000.000 VND lãi suất cố định và thắt chặt 12 % / năm trong thời hạn 1 năm ( 12 tháng ). Lãi được tính trên dư nợ giảm dần. Vậy số tiền bạn phải trả hàng tháng được tính như sau :

• Số tiền gốc trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8,333,3334 VNĐ
• Số tiền lãi phải trả tháng đầu = 100.000.000 * 12%/12 = 1,000,000 VNĐ
• Số tiền lãi trả tháng thứ 2  = (100.000.000 – 8,333,334)*12%/12 = 919,66.66 VNĐ