Hướng dẫn chi tiết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất

Chia sẻ

Đầu tháng tiêu xài thoải mái, cuối tháng bấm bụng chi tiêu là tình trạng không kiếm thấy. Lý do nằm ở cách quản lý tài chính cá nhân của bạn chứ không phải số tiền bạn có. Nếu doanh nghiệp có bộ phận riêng để quản lý chi tiêu thì bạn cũng nên biết cách tự quản lý chi tiêu của chính mình.

Bạn đã biết cách quản lý tài chính cá thể chưa ?

1. Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá thể là tổng thể những khoản thu chi tương quan đến tài lộc cho mái ấm gia đình và cá thể, gồm có : thu nhập, tiêu tốn, tiết kiệm ngân sách và chi phí hay góp vốn đầu tư … Hiểu đơn thuần hơn đó là tìm cách để sử dụng số tiền bạn có một cách hiệu suất cao và đúng đắn nhất .

2. Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân?

Quản lý tài chính cá thể có tác động ảnh hưởng không nhỏ đến các khoản tiêu tốn, góp vốn đầu tư, tiết kiệm chi phí cho bản thân và mái ấm gia đình. Việc này mang lại một số ít quyền lợi như :

• Quản lý để biết rõ dòng tiền của mình
• Tài chính ổn định hơn
• Dễ dàng đạt mục tiêu tài chính riêng
• Chủ động trong mọi trường hợp
• Hạn chế và kiểm soát khoản nợ
• Tăng khối lượng tài sản
• Mức sống cá nhân được nâng cao

Quản lý tài chính cá thể giúp bạn tránh khỏi thực trạng “ cạn ví ” vào cuối tháng

3. 2 cách quản lý tài chính cá nhân bạn nên áp dụng

3.1 Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 50/30/20

• 50% tổng thu nhập cho nhu cầu thiết yếu: Những khoản chi cố định như tiền điện, nước, xăng xe, ăn uống hoặc thuê nhà… Để xác định được gần chính xác nhất các khoản này, bạn có thể theo dõi hóa đơn, lịch sử chi của các tháng trước.
• 30% tổng thu nhập cho chi phí linh hoạt: Những khoản chi cho mục này bao gồm: mua sắm, chi phí phát sinh, giải trí… Nếu có thể bạn nên hạn chế chi tiêu ở khoản này vì suy ra đây không phải là mục chi tiêu thiết yếu và đôi lúc bạn chỉ đang mua sắm theo cảm tính của mình mà thôi.
• 20% còn lại cho tích lũy: Đây là khoản tiền mua được sự yên tâm cho bạn và gia đình. Tuy nhiên nếu tình hình tài chính chưa quá ổn định, bạn có thể cân nhắc thử nghiệm trước khoảng 10 hoặc 15%, sau đó tăng dần lên. Nếu nhóm chi phí linh hoạt được giảm bớt, nhóm tích lũy của bạn sẽ có thể được tăng lên.

3.2 Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ

Phương pháp 6 chiếc lọ là phiên bản chi tiết hơn so với phương pháp 50-30-20 đã giới thiệu phía trên. Bạn sẽ chia số tiền tổng thu nhập của mình thành 6 phần khác nhau để sử dụng cho các mục đích: thiết yếu, tiết kiệm, học hỏi, hưởng thụ, đầu tư và từ thiện. Phương pháp 6 chiếc lọ thường dành cho người mới bắt đầu tập quản lý tài chính cá nhân.

Nguyên tắc chia tài chính thành 6 phần sẽ giúp bạn quản lý hiệu suất cao

4. 4 Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

4.1 Xác định nguồn ngân sách

Đầu tiên, hãy liệt kê tổng thể các nguồn thu nhập mà bạn có được. Nhưng nhớ là những khoản thu cố định và thắt chặt thôi nhé, và càng cụ thể nhất hoàn toàn có thể càng tốt. Đây là bước cơ bản để bạn thực thi việc thống kê giám sát cũng như phân chia tiêu tốn sao cho hài hòa và hợp lý .

Liệt kê tổng thể những nguồn ngân sách cố định và thắt chặt bạn có

4.2 Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng

Nếu hoàn toàn có thể, hãy không sử dụng thẻ tín dụng thanh toán. Các hạn mức thẻ lớn, khuyến mại mê hoặc cho người thanh toán giao dịch qua thẻ tín dụng sẽ dễ khiến bạn “ quá trớn ” bởi những lần vung tay shopping. Và nếu như đã lỡ sử dụng, hãy trấn áp nó thật gắt gao .

4.3 Dùng tiền nhàn rỗi để đầu tư sinh lời

Khoản thư thả là khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí hoặc dự trữ của bạn. Sẽ không có yếu tố gì nếu bạn vẫn giữ nguyên nó trong thông tin tài khoản. Tuy nhiên nếu khôn khéo, bạn hoàn toàn có thể có thêm thu nhập nếu góp vốn đầu tư cho khoản tiền hiện đang “ nhàn nhã ” này .

VITA – Đầu Tư Như ý – Gói bảo hiểm vừa sinh lời, vừa bảo vệ sức khỏe

Có rất nhiều hình thức góp vốn đầu tư khác nhau mà bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu và khám phá qua Internet hoặc hỏi han các mối quan hệ xung quanh mình. Tuy nhiên bạn đã từng nghe qua về bảo hiểm link góp vốn đầu tư chưa ? Đây là mẫu sản phẩm bảo hiểm đang được nhiều người mua yêu quý và lựa chọn nhiều hơn so với các gỏi bảo hiểm khác tại Generali. Nguyên nhân là vì bạn vừa hoàn toàn có thể góp vốn đầu tư sinh lời, vừa hoàn toàn có thể bảo vệ cho những người thân trong gia đình của mình trong các yếu tố về sức khỏe thể chất .

4.4 Đảm bảo 3 yếu tố: Tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt

Việc bảo vệ tuân thủ theo các nguyên tắc quản lý tài chính sẽ có ảnh hưởng tác động rất lớn so với hiệu quả bạn nhận được. Và tất yếu để hoàn toàn có thể có hiệu quả tốt, bạn cũng cần kiên trì triển khai trong một thời hạn dài .
Mọi phương pháp quản lý tiêu tốn cũng chỉ là kim chỉ nan. Bạn hoàn toàn có thể linh động đổi khác các khoản tiêu tốn tùy thuộc vào tình hình tài chính của mái ấm gia đình hoặc nhu yếu của bản thân. Đừng quá cứng ngắc sẽ khiến bạn dễ nản lòng vì các khoản tiền phân bổ không được như “ công thức ” .

5. 5 bí quyết giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn

5.1 Liệt kê các mục tiêu tài chính càng chi tiết càng tốt

Liệt kê ra tổng thể tiềm năng về quản lý tài chính mà bạn muốn đạt được. Và nên nhớ là càng đơn cử càng tốt, sau đó hãy sắp xếp theo các thứ tự ưu tiên sau :

Các tiềm năng tài chính cần đơn cử, rõ ràng

5.2 Xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp

Kế hoạch tài chính luôn là bước quan trọng để bạn thực thi được các tiềm năng của mình. Để phần kế hoạch được rõ ràng hơn nữa, bạn hoàn toàn có thể thêm vào nhiều bước thực thi hoặc các cột mốc quan trọng để tiện theo dõi. Kế hoạch thường thấy sẽ gồm có tiềm năng thiết lập phần ngân sách hàng tháng và các kế hoạch tiêu tốn rõ ràng, ngoài những là thoát nợ nếu có .

5.3 Không nên có nợ xấu

Các khoản nợ xấu về lâu bền hơn sẽ gây ra nhiều trở ngại cho kế hoạch và tiềm năng tài chính của bạn. Một vài tuyệt kỹ giúp bạn nhanh gọn trả hết phần nợ :

• Thanh lý những món đồ không dùng đến nữa để có thêm tiền.
• Tìm và làm một công việc ngoài giờ khác đẻ thời gian trả nợ được rút lại.
• Tìm các khoản có thể tạm thời cắt giảm ngân sách để tập trung vào phần trả nợ.

5.4 Tìm lời khuyên từ các chuyên gia

Các chuyên gia tài chính sẽ có góc nhìn tốt và nhiều kinh nghiệm tay nghề hơn để hoàn toàn có thể giúp bạn có mong ước góp vốn đầu tư từ số tiền “ thư thả ” .

Hãy xin quan điểm chuyên viên nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm tay nghề
Mỗi cách góp vốn đầu tư đều có phần rủi ro đáng tiếc, nhưng tùy vào tình hình tài chính cũng như nhu yếu bản thân, các cố vấn tài chính sẽ hoàn toàn có thể tương hỗ bạn góp vốn đầu tư theo cách tương thích và ít rủi ro đáng tiếc nhất hoàn toàn có thể. Nếu cảm thấy các chuyên viên không đủ tin yêu, bạn hoàn toàn có thể hỏi kinh nghiệm tay nghề từ những người đi trước như cha mẹ, anh chị, đồng nghiệp …

6. Công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Sử dụng sổ ghi chép

Một quyển sổ nhỏ mang theo bên mình để ghi chép các khoản tiêu tốn hoàn toàn có thể giúp bạn trấn áp tốt tài chính. Hoặc nếu bạn hoàn toàn có thể dữ thế chủ động ghi ra trước các đề mục dự tính chi sẽ tốt hơn, sau đó chỉ cần bổ trợ số tiền thực tiễn .

Dùng sổ để ghi chú các khoản chi

Quản lý tài chính với sổ Kakeibo

Là một chiêu thức được người Nhật sử dụng thoáng rộng. Mỗi khi có dự tính tiêu tốn, bạn phải vấn đáp 4 câu hỏi để chắc như đinh về việc tiêu tốn của bản thân. Bao gồm :

• Bạn hiện có bao nhiêu tiền?
• Bạn đang muốn tiết kiệm bao nhiêu?
• Bạn sẽ chi bao nhiêu tiền cho việc này?
• Bạn cải thiện chi tiêu bằng cách nào?

Tận dụng app quản lý tài chính trên điện thoại

Phương pháp giống giải pháp tiên phong, nhưng thay vì ghi vào sổ tay, bạn sẽ triển khai trải qua app quản lý tài chính trên điện thoại cảm ứng sẽ biết được biểu đồ thu chi tổng quan của mình .

Tóm lại, cách quản lý tài chính cá nhân của mỗi người sẽ không giống nhau. Và bạn cũng có thể thay đổi linh hoạt làm sao để phù hợp với mức sống, nhu cầu của mình nhất là được. Điều mà bạn cần nhớ là hãy lập kế hoạch ngay và kiên trì thực hiện nó đủ lâu, ít nhất là đến khi bạn đã thanh toán hết nợ và có khoản tiền dự phòng đủ.

Source: https://thevesta.vn
Category: Tài Chính